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【明报专讯】小我私人信贷纪录对每小我私人来说都十分主要，除了有时机影响按揭贷款批核外，找事情、移民时，也有时机需要提交信贷讲述作为参考文件。想领会自己的小我私人信贷纪录是否优越
从不申信用卡私贷 不代表评级高
有一些同伙会以为，只要从来不申请信用卡及私人贷款，小我私人信贷级【ji】数便会处最高级「ji」别，实在这是误解。正如适才所说，信贷评级会因应一篮子因素，一小我私人若是从来没有借贷纪录，反而会令机构由于无法判断借贷行为而不能给予一{yi}个高的评级。因此，适当地申请和使用信用卡，并准时清缴卡数，会是较理想取得优越信贷评级的方式。相反，若是频仍地申请信用卡或私人贷款，以及不依时还款、拖欠〖qian〗供款等等，都市影响信贷评级。
最后为何先生置业做一个估（gu）算‘suan’，一个市值约莫500万元的物业，假设35年楼龄，按揭最长可做30年，支付一成共50万首期，再盘算印花税，佣金，状师费等支出，总共约70万，现行利息下每月供款约1.9万元，按月供比例的收入需3.8万元，及按压力测试下的收入要求为4.45万元。若是何〖he〗先生的私人贷款每月供款在5500元以上，每月‘yue’入息会因此而削减，导致不能通过压力测试。所幸的是何先外行上现金对照丰裕，他有两个选择：一是降低按揭金额，调整每月供款以通过压力测试；二「er」是为私人贷款放置提早还款，便能通过压力测试，不外要注意由于信‘xin’贷资料库更新需时，如欲提早送还贷款宜早几个月准备，以免影响“xiang”按揭申请。至于何先生提『ti』及过往欠交卡数的纪录，由于不知 zhi[道拖欠『qian』次数、金额及多久之前发生，若‘ruo’是所欠金额的数目不多，次数不多，以及发生在许多年前，厥后还款纪录连续改善，或许不会被评低分，若是何先生真的十分管心过往纪录会影响按揭的审批，建议在申请按揭前先向环联索取一份小我私人信贷讲述以作参考，再因应情形有的放矢，以免成交后申请按揭时失去预算。
信达兴业董事
[陈智銮 理财信箱]
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