皇冠APP(www.huangguan.us):陈智銮:领会【hui】小我私『si』人信贷‘dai’纪录〖lu〗 买楼更放心

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【明报专讯】小我私人信贷纪录对每小我私人来说都十分主要,除了有时机影响按揭贷款批核外,找事情、移民时,也有时机需要提交信贷讲述作为参考文件。想领会自己的小我私人信贷纪录是否优越,现时环联(TransUnion)是香港唯逐一家小我私人信贷讲述的机构,每小我私人过往的信用卡、按揭、贷款的申请,以及是否准时『shi』还款,都市纪录下来,因应多种因素,每小 xiao[我私人的信贷状态会给予一个评级,由最低的J级至最高的A级,共10级,固然,理论上评级愈高,便有愈大时机获得较优惠的贷款条件。

从不申信用卡私贷 不代表评级高

有一些同伙会以为,只要从来不申请信用卡及私人贷款,小我私人信贷级【ji】数便会处最高级「ji」别,实在这是误解。正如适才所说,信贷评级会因应一篮子因素,一小我私人若是从来没有借贷纪录,反而会令机构由于无法判断借贷行为而不能给予一{yi}个高的评级。因此,适当地申请和使用信用卡,并准时清缴卡数,会是较理想取得优越信贷评级的方式。相反,若是频仍地申请信用卡或私人贷款,以及不依时还款、拖欠〖qian〗供款等等,都市影响信贷评级。

最后为何先生置业做一个估(gu)算‘suan’,一个市值约莫500万元的物业,假设35年楼龄,按揭最长可做30年,支付一成共50万首期,再盘算印花税,佣金,状师费等支出,总共约70万,现行利息下每月供款约1.9万元,按月供比例的收入需3.8万元,及按压力测试下的收入要求为4.45万元。若是何〖he〗先生的私人贷款每月供款在5500元以上,每月‘yue’入息会因此而削减,导致不能通过压力测试。所幸的是何先外行上现金对照丰裕,他有两个选择:一是降低按揭金额,调整每月供款以通过压力测试;二「er」是为私人贷款放置提早还款,便能通过压力测试,不外要注意由于信‘xin’贷资料库更新需时,如欲提早送还贷款宜早几个月准备,以免影响“xiang”按揭申请。至于何先生提『ti』及过往欠交卡数的纪录,由于不知 zhi[道拖欠『qian』次数、金额及多久之前发生,若‘ruo’是所欠金额的数目不多,次数不多,以及发生在许多年前,厥后还款纪录连续改善,或许不会被评低分,若是何先生真的十分管心过往纪录会影响按揭的审批,建议在申请按揭前先向环联索取一份小我私人信贷讲述以作参考,再因应情形有的放矢,以免成交后申请按揭时失去预算。

信达兴业董事

[陈智銮 理财信箱]


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60 留言

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